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被銀行停卡了,是否就無法申貸了嗎?
原則上,銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算),目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡,滿5年即可辦信貸,若未清償完畢則無法辦理,但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉,銀行是否會接受辦理?
若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的,但若非上述情形,原則上 因為沒有收入證明,所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?
若目前為剛離職的狀態,則可申貸現金卡,但額度會有一定之限制,另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度?許多民眾有資金需求,往往因辦理信用貸款手續繁雜而卻步,不過,隨著數位浪潮來臨,銀行紛紛推出線上貸款,現在更有銀行跨界與7-EL基隆民間代書信貸EVEN的ibon合作,推出「個人信用貸款線上申請服務」,讓客戶線上填寫申請資料後,即可透過全台近5000家7- ELEVEN門市內的ibon設備免費列印申貸文件、確認申貸資料並簽名,再以宅急便或免付費限時回郵信封將申請文件寄回,而且最快1個工作天內就可知審核結果。

星展銀行(台灣)消費金融處信用卡暨無擔保貸款部資深副總裁張善湧12日表示,民眾申辦個人信貸常有4大抱怨,包括工作時間無法與業務接洽,不喜歡接到行銷電話,還有表格填寫複雜,不確定資料填寫是否正確,另外就是缺乏單一窗口,每次打到客服都是不同人接聽,因此,民眾基隆民間代書信貸對信貸服務也有4大期待,包括不用面對面、時間彈性、流程簡便、專人服務。

雖然目前不少銀行推出線上貸款服務,即要縮減申貸流程及縮短辦理時間,讓客戶申辦更方便,不過,張善湧指出,在現行法令規定之下,新客戶在申請個人信貸時,銀行仍需先取得客戶書面同意,才可查詢聯徵評分等資訊進行審核,過程仍繁複且冗長。

有鑑於此,星展銀行宣布,跨界與ibon合作,透過應用程式介面 (API)的串接,提基隆民間代書信貸供「線上申請、一鍵上傳、雲端列印」的虛實整合模式,讓客戶在申請個人信貸的時候更加簡單、便利,無論是四處奔波的外勤人士、會議繁忙的上班族、或是長時間駐點於廠區的專業人員,都無需基隆民間代書信貸再侷限於銀行的營業時間或據點,也不必為了無處列印申貸文件而傷腦筋。

張善湧進一步說明,客戶僅需幾個步驟即可完成貸款申請,首先,客戶可利用電腦、手機或平板等行動裝置,在網頁線上填寫申請資料並上傳至ibon,並於任何時間至全台近5000家7-ELEVEN門市商店免費列印已填妥的貸款申請書,確認資料正確並簽名後,將申請書及相關證明文件透過宅急便或免付費限時回郵信封寄回銀行,客戶申辦資料正確齊備者,最快於1個工作天內即可得知審核結果基隆民間代書信貸,而且至年底前申辦還可享利率0.68%起或開辦費最高省9000元等2選1的專屬優惠。
額度在10~120萬元之間,依個人提供資料來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?
只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間?
1.傳真時保持資料的完整性
2.要避免資料不清
3.資料保持最新
4.檢附資料所包含的期間
5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?
凡申請信用貸款者,都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形,只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同)),就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡,還可以提出申請嗎?
若半年內查詢紀錄高達6-10次,則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,是否有分散借款之企圖,可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者,那又如何來申請貸款呢?
如果您剛離職,又迫切需要一筆現金,原則上可能只能辦理現金卡,不過利率高、額度又有限,另也可透過便利貸的專業服務,幫您評估是否還有其他可行之方式。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:
1.需附上清償證明,且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?
最低應繳金額的計算,通常包括:
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?
其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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何謂二胎車貸?
二胎車貸是本身已有車子於名下 , 再去向銀行再申貸一筆款項 , 這就屬於二胎車貸 , 與新購車是不一樣的 , 新購車的利率和二胎車貸的利率是也是有差別的!
新購車利率幾乎都在5%以下
購二手車利率是10%~15%之間
二胎車貸幾乎都在15%~18之間不等根據內政部統計處資料,台灣 65 歲以上人口正加速成長,預計在 2018 年將超過 14%,亦即台灣即將邁入「高齡化社會」,隨著國人平均壽命提高至 80 歲,衍生的高齡人口照護、生活品質、經濟保障等問題,都需要台灣社會及早規劃因應。為響應政府長照 2.0 計畫,在加計最新加入以房養老型房貸市場的台新銀行後,共有台新、中國信託、合庫、土銀、台企銀、台灣銀行、一銀等 8 家銀,為台灣的老人照護盡一份心力。

為因應我國高齡化、少子化的趨勢,政府鼓勵銀行提供金融服務主要有兩項,一項是安養信託,另一項是商業型逆向抵押貸款 (俗稱「以房養老」),其中商業型逆向抵押貸款成長快速,頗受肯定。所謂「以房養老」貸款就是民眾將房屋抵押給銀行,由銀行每月支付一筆金錢給借款人,類似年金的概念,或貸款金額一次購買年金保險,由保險公司按期給付年金,讓退休後失去收入的民眾,每月仍有一筆金錢可以花用,維持退休前的生活品質,而民眾死亡後,由其繼承人清償貸款,或由銀行處分拍賣房屋來償還本息。

銀行推出的「以房養老」貸款各具特色,目前市面上以房養老最低申辦年齡以台企銀、中國信託的 60 歲為最低,國內以房養老授信龍頭合庫銀最快本周也將放寬申辦年齡,由現階段 65 歲降至 60 歲退休者即可受理。銀行積極推動以房養老,可減輕政府與青壯年負擔,還能帶動高齡消費動能,刺激民間消費。

而最新加入以房養老市場的「生力軍」為台新銀行,台新銀個人金融事業總處執行長吳清文表示,近期常接獲民眾諮詢銀髮族的財務規劃,可見國人逐漸重視老年生活的規劃。台新銀行希望銀髮族可以老有所養,安心享受退休生活,鑒於信託及年金保險具有資產保全及年金給付不中斷的優點,故選擇以房貸結合信託及年金保險的模式,達到妥善照顧生活。

吳清文進一步說明,「安居樂齡房貸專案」申辦年齡門檻為 65 歲起,貸款成數最高七成,貸款期間最長 30 年,提供擔保之房地須為客戶本人所有,現行先以台北市及新北市地區房屋,依銀行審核符合區位條件後辦理。

吳文卿表示,本專案與他行最大不同在於結合信託確保專款專用、保全資產,可設定信託監察人監督信託執行,未來若因醫療照護需要轉住安養中心,也可約定按月匯款至安養中心,並可依個人情況,自行選擇專案搭配的年金保險(保證給付年金最長可至被保險人保險年齡 105 歲)由保險每月給付固定年金,保證給付期間不因年長行為能力降低或失智而影響年金給付,即使房屋因災害受損或滅失,也不會中斷生活費的給付。

另外值得注意的還有華南銀行,該行的安養房貸採「不動用不計息」的模式,為業界首創,且每月未用動的額度可累積至下一個月動用,比起其他銀行以每月固定撥款即使不動用也要付利息的方式,更符合資金靈活運用及人性化之設計。

而土銀貸款金額低於鑑價 5 成,利息可全部掛帳,而且利息以撥付金額計息,撥付多少算多少利息,貸款屆期可展期,只要年滿 63 歲,借款人本人單獨所有的房地(建物登記簿謄本用途登記應含有「住宅」、「商業用」或「住」字樣)來辦理就可以。

一銀則是貸後將按月撥款,每月收息金額以月領金額 3 分之 1 為上限,超過的部分在契約到期時一併清償即可;台銀給付金額採逐年遞增,扣除繳付利息後,借款人可領用金額仍可逐年增加,滿足銀髮長者因物價上漲及年齡增長造成生活、醫療等資金增加的需求。

如現在我沒有收入,還能找台灣理財通辦理房屋二胎嗎?
貸款的評估主要是以房屋目前市價扣除一般銀行所承貸額度後之借款額度,因此無論您是否有工作皆無影響我們的服務。

如何判定中古車的貸款價格?
中古車多半是採議價方式來買賣,依照汽車狀況的不同價格也不一定,通常各銀行會有各行的鑑價方式,也會參考車主的買價及條件,再來做評定貸款額度的考量。由於中古車市場價格混亂,主要還是以銀行鑑定價格為主。

房地二胎的利息是如何計算?
本公司利率月息2~3%計算。而此數據會依據您提供的條件與資料多寡而定,越佳則利息越低。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:
和訊銀行消息在社科院研報警示中國企業槓杆風險高、國務院發布降低企業槓杆率和銀行債轉股的重磅文件後,國際信用評級機構標准普爾預測了中國企業信貸惡化的一大惡果:銀行業將被迫大幅增資。

10月12日,標准普爾(標普)發布報告預計,負債持續增加將導致今年中國200大企業信貸狀況惡化。其估算,去年末中國銀行業不良貸款率已達5.6%,若未能減慢信貸增長,不良貸款率將增至11%-17%。

在不良貸款率增至17%的情形下,到2020年,中國銀行業將不得不增資11.3萬億元人民幣用於資本重組,增資規模合1.7萬億美元,約為去年中國名義GDP的16%。即使是不良貸款率為10%的標普基准預測情形,屆時中國銀行業也需要增資5000億美元。

標普報告指出,其調查的中國企業70%為國有企業,這類企業債務總額為2.8萬億美元,約占調查對象企業負債額的90%。標普認為,在幾乎所有行業槓杆和產能過剩形勢惡化的背景下,明年改善的空間會很小。

標普標普還預計,在試圖抑制信貸增長以前,今後12到18個月中國政府還會允許信貸飛漲,這意味?一兩年內不良貸款的風險會有增無減。

標普對中國銀行業不良貸款的估算和中國官方數據有明顯差距。銀監會的《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱,截至去年末,中國銀行業不良貸款余額為1.96萬億元人民幣,不良貸款率為1.94%。

銀監會的上述去年中國銀行業不良貸款率已達到2009年全球金融危機以來最高水平。但路透報道指出,一些分析師還認為,真實不良貸款率可能在15%-35%。

分析師如此預測的理由是,中國許多銀行遲遲未能確認問題貸款,或者將它們移出了資產負債表,貸款機構又迫於地方政府壓力將不良貸款展期。

事實上,在標普對中國銀行業做出上述預測前,一些華爾街機構已經發出警告。今年5月法國興業銀行(601166,股吧)在報告中預計,銀行系統的損失可能達到1.2萬億美元。里昂證券預計,中國銀行可能因傳統貸款業務和影子銀行融資損失超過1.3萬億美元。

中國企業槓杆率高企已成焦點

就在標普發出上述中國銀行業增資警告前,上周社科院發布的「中國國家資產負債表2015」顯示,截至去年末,中國非金融企業的槓杆率為131.2%,通過國際比較發現,這一槓杆率是最高的。

社科院對於我國債務量的測算與路透估計的相近。路透分析稱,中國公司的債務總量約合18萬億美元。路透也提出了類似擔憂,其數據顯示上半年約有1/4境內上市公司的利潤不足以償債。

本周一,國務院發布《關於積極穩妥降低企業槓杆率的意見》,指出要穩妥有序地推進企業降槓杆,不搞「一刀切」,防止一哄而起。

《意見》鼓勵國有企業通過出讓股份、增資擴股、合資合作等方式引入民營資本鎖,並加快「僵屍企業」退出,同時細化銀行債轉股的具體措施《關於市場化銀行債權轉股權的指導意見》,提出不允許不允許銀行直接債轉股,政府不兜底。

另一國際信用評級機構穆迪本周二預計,國務院的上述舉措將重新分配債務,但不會直接減少整個經濟體內的槓杆。待實際實施時會體現出,政府的作用可能是,緩解去槓杆對就業和資產管理公司的資本金需求造成的負面影響。
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。
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